http://www.socang.com　　　2011-06-01 15:32　　　来源：中国保险报

　　时评

　　金雯

　　近日，故宫博物馆7件临时展品失窃，而香港两依藏博物馆仅象征性地投保了31万元，与其保守估计价值——几千万元相去甚远，这充分暴露了国内艺术品保险的缺位问题，并引起了人们的关注。

　　艺术品保险是在传统的财产保险和货运保险的基础上演变和发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失。保险标的包括：投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。博物馆、展览馆、艺术品拍卖行、艺术品公司、文化艺术公司、运输公司等均可投保。

　　事实上，艺术品以及文化产业保险在政策上已有突破。根据保监会与文化部于去年12月29日联合下发的《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，确定艺术品综合保险由人保财险、太平洋产险和中国信保等3家保险公司进行试点。但艺术品保险的发展仍面临重重困难。首先，艺术品保险多采用“定值保险”，而书画作品等艺术品的市场价格浮动很大，不同的评估机构给出的估价也相差甚远，因此保险公司和投保方很难在保险金额上达成共识。而艺术品市场上的市价跌落也可能使保险公司面临损失；其次是技术上的难题，由于基础数据的缺失，保险公司很难计算损失率从而制定费率，而这与保险公司经营的稳定性是相挂钩。同时，虽然近年来，我国艺术品投资规模快速扩张，超过1亿元的拍品不断涌现，但因国内博物馆、拍卖行等保险意识不足造成的低投保率，也使得按照大数法则运行的保险业不敢接单。艺术品参展时往往是将价值几十亿的展品集中到一起，如此巨大的保险金额常常令保险公司望而却步，多寻求共同保险或再保险来转嫁风险。除此之外，由于安全措施不够完善，艺术品被盗或参展失窃事件屡有发生，使得保险公司更加谨慎。

　　相比之下，欧美国家的艺术品保险市场相对成熟，其推行实施的方式对我国艺术品保险的发展确有借鉴意义。第一，这得益于西方一套完善的鉴定和定价体系。接到保险申请后，保险公司会聘请独立的艺术行业顾问进行价值评估，查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书及历史交易记录。在此基础上，精算部由艺术品价值、风险系数和公司管理运作成本确定艺术品的保险金额。第二，巨大的市场交易量和保费规模保证了保险公司运营的稳定性。不论参加艺术品展出、拍卖或私人收藏的艺术品都可投保，民众的较强保险意识都使得该险种市场能够稳定发展。

　　在欧美国家，艺术品保险业务已经相当成熟。每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。巨大的市场交易量和保费规模，催生了法国金盛、德国安联等专门从事艺术品保险的公司。

　　随着国内艺术品交易市场的不断发展和完善，交易规模的不断扩大，艺术品保险的受关注度也越来越高。在充分借鉴国外艺术品保险市场的运行方式、完善艺术品市场经纪人定价机制、提高投保意识的基础上，定能让我国艺术品市场和艺术品保险市场相互促进、共同发展，为艺术品“保驾护航”。