昨日，日本陆上自卫队队员在日本大地震重灾区之一的宫城县气仙沼市南气仙沼车站附近查看一辆报废的汽车。新华社发

　　在日本3月11日大地震发生后第二天，日本各家保险公司开始启动自然灾害赔偿工作。据日本央行与美国风险评估公司AIR环球公司分析，此次地震、海啸灾害，日本保险业需要赔偿的金额可能达到350亿美元左右，相当于2010年全球保险业灾害赔偿赔付总额。

　　近日，在东京明录市场调查公司担任翻译的冯桂芳，帮本报记者联系上了东京大学工学部都市工学系教授加藤孝明，加藤孝明称，这次日本的巨灾赔偿将创历史新高。

　　保险赔偿可让他重盖座房

　　华商报：为了减轻灾民的经济负担，日本有一套相对完善的灾害赔偿制度，这是否也是这次日本民众不慌乱的一个原因？

　　加藤孝明：我一个同事的家就在仙台重灾区，家里一座小别墅彻底损坏，但家人都平安，他买了地震保险，可以获得保险公司的全额赔款，赔偿款大约有1500万日元(相当于122.2万元人民币)，这可以让他重新盖一座房屋。

　　日本地震发生频繁，地震保险制度也是日本政府利用社会保险体系，进行地震灾后重建的灾害对策体制之一。

　　保险制度可分散财政负担

　　华商报：日本的地震保险制度是如何建立起来的，是怎样的一种制度构架？

　　加藤孝明：如果灾后重建全部靠国家，将是一笔非常大的财政开支，政府也不堪负重。地震保险制度的建立则可以将这种风险和财政负担分散化，日本的地震保险体制是以1964年新澙地震为契机，于1966年国会审议通过而建立的。与此同时，各保险公司还出资成立日本地震再保险公司，专门负责地震再保险业务。

　　“地震再保险”，是指民众可以在保险公司买保险，地震、海啸中遇到灾害可以获得保险公司的赔偿；保险公司可以购买“地震再保险”公司的保险，在地震、海啸之后，可以获得“地震再保险”公司的赔偿。最终，由政府对“地震再保险”公司进行“再再保险”，以分担保险公司地震保险的风险。

　　政府和保险公司如何分担赔偿

　　华商报：有消息说，这次地震后，保险业需要赔偿的金额可能达到350亿美元(相当于2299.6亿元人民币)，日本政府和保险公司如何分担这一巨大的赔偿？

　　加藤孝明：日本地震再保险公司和日本政府各自的责任，即每一次地震后，保险理赔金额在750亿日元(相当于61.1亿元人民币)之内部分，全部由民间保险公司负担；750亿日元以上，10774亿日元(相当于878.4亿元人民币)以内部分，民间保险公司与日本政府各承担其中的50%；而超过10774亿日元，直到一次地震保险理赔金额的上限45000亿日元(相当于3668.9亿元人民币)部分内，民间保险公司承担5%，日本政府的地震再再保险公司承担95%。这次地震大约需要赔偿的总金额，没超过日本规定的地震保险支付总金额的上限。

　　珠宝、字画不在被保险范围

　　华商报：日本地震保险在签约内容、地震保险的对象、能获得赔偿的损害内容等方面有什么规定？

　　加藤孝明：地震保险的对象，主要是用于居民住房和家用财产，如家具、衣服等日常生活用品。不过，价值超过30万日元的贵重物品，如珠宝、字画、古董、有价证券等不包含在被保险的范围内。

　　可能发生大地震的地方，买保险的多

　　华商报：日本的地震保险为非强制性购买，地震保险的加入及理赔状况如何？

　　加藤孝明：在日本的l0个地区中，南关东地区地震保险购买率最高，那里发生危害性大地震的可能性较高，民众的地震保险意识也相对较高。

　　相反，在日本海一侧的北陆地区由于地震活动相对平缓，地震危险度较低，所以地震保险加入率最低。尽管如此，全国的地震保险平均加入率为16.41%。 本报记者 王晓亮

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